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平安福20和国寿福庆典版哪个好?大公司重疾险测评之保障责任

文章来源: 亚美体育App下载发布时间:2021-11-09 00:35
本文摘要:泉源:尹娜 作者:保险经纪人娜姐偶有朋侪咨询:平安福20、国寿福庆典版哪个更好?我们用一个系列文章来给这两家大公司的重疾险摆个擂台,为了制止管中窥豹,拉上另外4家大公司重疾险围观。

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泉源:尹娜 作者:保险经纪人娜姐偶有朋侪咨询:平安福20、国寿福庆典版哪个更好?我们用一个系列文章来给这两家大公司的重疾险摆个擂台,为了制止管中窥豹,拉上另外4家大公司重疾险围观。产物清单:平安人寿「平安福20」中国人寿「国寿福庆典版」中意人寿「悦享安康」工银安盛人寿「御享颐生」同方全球人寿「康健一生(新多倍保)」天安人寿「康健源(2019)增强版」6款产物都是保终身的重疾险,以保额100万,20年缴费(国寿福庆典版为19年)为例:01 股东配景这一轮不用PK了,中国人寿不用登台就能把金奖领走,前身中国人民保险建设于1949年,多年来不争不抢,保费规模妥妥第一。本着“友谊第一,角逐第二”的宗旨,咱还是给另外5个选手一个登台亮相的时机。中国平安,民营保险公司,建立于1988年,从深圳走向全国,30多年历史,保费规模多年来稳居第2,不外看这架势,未来会不会逾越中国人寿就看马明哲的觉悟了。

另一家也很「安」的民营保险公司是天安人寿,最近两年保费规模在第11、12名转悠,看该公司的创新力度,感受冲进前10的刻意比平安超国寿大。工银安盛人寿、中意人寿、同方全球人寿都是中外混血、王谢之后加富二代,血统高尚又有钱。

工银安盛人寿的爸爸是宇宙第一的中国工商银行,有个浪漫的法国妈妈——法国安盛团体。保费规模在中外合资寿险公司中排名第1,在全部寿险公司中排名第11。

中意人寿的爸爸是实力不允许低调的中国石油,意大利妈妈——忠利保险谋划寿险业务170多年了,要资本有资本,要专业有专业。同方全球人寿的爸爸是学霸清华同方,妈妈荷兰全球人寿也有170多年寿险履历。02 基本规则1、谁的投保年事最长?中国人寿「国寿福庆典版」、平安人寿「平安福20」仅接受18岁以上的成年人投保,对于未成年人这两家公司都有少儿重疾险产物。

儿童投保重疾险一般是出生28天或30天可投保,中意人寿「悦享安康」出生7天就可以投保。最大投保年事一般为60周岁。

中意人寿「悦享安康」最大投保年事为65岁,比天安人寿「康健源(2019)增强版」、工银安盛人寿「御享颐生」、同方全球人寿「康健一生(新多倍保)」等产物大5岁,比平安人寿「平安福20」大10岁,比中国人寿「国寿福庆典版」大15岁。这一轮的PK效果,中意人寿意外获奖,「悦享安康」投保年事规模大。

2、谁交费期长?谁等候期短?6款产物中,平安人寿「平安福20」、天安「康健源(2019)增强版」可以30年交费,适合30岁以下想逐步交保费的同学。不外交费时间拉长也意味着总保费更高。

好比30岁男性,100万保额,平安福20年交总保费为62.4万,30年交总保费72.3万,差出一辆国产车。天安「康健源(2019)增强版」20年交总保费50.2万,30年交总保费59.7万。

除了中国人寿「国寿福庆典版」等候期为180天,其他5款产物等候期均为90天。两家民营公司——平安人寿「平安福20」和天安人寿「康健源(2019)增强版」赢。

03 保障责任1、身故谁赔的多?99%的重疾险都是重疾和身故二者只赔其一。本文中的6款产物也不破例。

「国寿福庆典版」以终身寿险附加提前给付重疾险的形式,理赔重疾之后,身故保额等额下降。其他5款产物都是重疾险中带有身故赔偿责任,身故与重疾二赔一。18岁后身故,工银安盛「御享颐生」和天安人寿「康健源(2019)增强版」两款产物,赔付「保额」与「现金价值」两者较大者(如果不是特别特别长寿,保额高于现金价值);平安人寿「平安福20」、中国人寿「国寿福庆典版」、中意人寿「悦享安康」、同方全球「康健一生(新多倍保)」4款产物赔付保额。

成年人阶段身故:在理赔过轻症或是运动达标的情况下,平安人寿「平安福20」赔付金额最高。如果在70岁前理赔过轻症,每理赔1次轻症,身故保额增加20%,最多可以增加60%。

另外运动达标可以增加5%-10%保额。未成年人阶段身故:同方全球「康健一生(新多倍保)」赔付金额最高。由于羁系对未成年人身故保额有限制,所以市面上重疾险都是对未成年人身故赔付保费或现金价值。同方全球「康健一生(新多倍保)」赔付3倍已交保费。

工银安盛「御享颐生」、天安人寿「康健源(2019)增强版」赔付2倍保费,中意人寿「悦享安康」赔付「已交保费」与「现金价值」较大者。2、重疾谁赔的多?包罗重疾数量最多的是中国人寿「国寿福庆典版」,保120种大病。不外大陆重疾险产物都统一执行《重大疾病保险的疾病界说使用规范》,规范中的25种重疾占到全部重疾理赔的95%以上,所以病种数量并不是关键因素,关键看赔付次数和金额。

▎赔付次数谁最多?「国寿福庆典版」和「平安福20」打个平手,两个都是单次赔付重疾险,对于重疾只能赔1次,赔付后条约终止。另外4款产物赔完第1次之后,条约不终止,至少还能再赔一次,甚至可以再赔5次。

其中天安人寿「康健源(2019)增强版」赔付次数最多,一共可以赔付6次,同方全球「康健一生(新多倍保)」一共可以赔3次,工银安盛「御享颐生」、中意人寿「悦享安康」一共可以赔付2次。随着重疾年轻化趋势和医学技术进步,许多大病都可以被治愈,好比一个朋侪,31岁得了甲状腺癌,她拿到了保险公司重疾险的理赔。现在呢?人活蹦乱跳的,就是总担忧家族心血管病遗传给她,想有一份保障。

如果她以前买了一份多次赔付重疾险,赔完甲状腺癌之后,条约并没有竣事,心脑血管重疾的保障还继续有效。是不是就放心多了?▎赔付金额谁最高?如果被保人得第1次重疾之前没有得过轻症,6款产物的赔付金额一样,都是买100万保额赔100万。工银安盛「御享颐生」对45岁前投保的,在保单前10年,赠送50%保额,也就是买100万,得重疾赔150万。

天安人寿「康健源(2019)增强版」在56岁之前,赠送20%保额,也就是买100万,确诊重疾赔120万。如果被保险人在70岁前理赔过轻症,「平安福20」的重疾赔付可以增长20%。

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在70岁前,被保险人每理赔一次轻症,「平安福20」重疾保额可以增加20%,若70岁前理赔过3次轻症,重疾保额可增加60%。「平安福20」从第3年开始,如果运动达标能增加5%-10%保额:对第2次的重疾赔付,「康健源(2019)增强版」增长10%。第2次重疾可赔付110%保额,每增加一次重疾赔付,保额增加10%,第6次重疾赔付150%保额。

中意人寿「悦享安康」、工银安盛「御享颐生」、同方全球「康健一生(新多倍保)」在第二次都是赔付100%保额。从重疾赔付金额来看,「平安福20」比「国寿福庆典版」有多赔的可能性。

而其他4款重疾险由于可以赔付第2次重疾,总赔付额度高于「平安福20」、「国寿福庆典版」。3、谁能赔全残、终末期疾病?全残和疾病终末期都是比力严重的极端情况,一般和身故、重疾保障责任平行并列,只赔其中之一。「平安福20」、「国寿福庆典版」、工银安盛「御享颐生」、中意人寿「悦享安康」,4款重疾险都不包罗全残和疾病终末期保障。天安人寿「康健源(2019)增强版」包罗终末期疾病,但不包罗全残。

同方全球「康健一生(新多倍保)」同时包罗全残和终末期疾病,而且终末期疾病是100种重疾之一,由于它是不分组多次赔付的重疾险,终末期疾病作为重疾的一种,就大大增加了第2次重疾赔付的概率。好比不幸患癌症,拿到重疾理赔金,之后又进入疾病周末期状态,可以再次获得理赔。4、中症谁赔的多?「平安福20」、「国寿福庆典版」没有登场,中意人寿「悦享安康」也没有中症责任。PK选手只有工银安盛「御享颐生」、同方全球「康健一生(新多倍保)」、天安人寿「康健源(2019)增强版」3款产物,都包罗20种中症。

赔付次数最多的是同方全球「康健一生(新多倍保)」,可赔付3次,比工银安盛「御享颐生」、天安人寿「康健源(2019)增强版」多1次。赔付金额最高的是天安人寿「康健源(2019)增强版」,中症赔付60%保额,比工银安盛「御享颐生」、同方全球「康健一生(新多倍保)」多赔10%保额。4、轻症谁赔的多?包罗轻症病种最多的是中国人寿「国寿福庆典版」——60种。

其实轻症的病种也主要应该体贴是否包罗高发轻症,我们会在系列文章里单独对轻症病种举行测评。赔付次数最多的是天安人寿「康健源(2019)增强版」——4次。中意人寿悦享安康赔付次数最少——2次,其它产物都是赔3次。

(中意人寿出了一款附加轻症条款,将轻症病种扩大到45种,赔付次数扩大到4次,可是需要单加钱)第1次、第2次轻症赔付金额最高的是天安人寿「康健源(2019)增强版」——45%。在市面上这是轻症赔付比例的极限了,比其他产物的中症仅少赔5%。

其次是同方全球「康健一生(新多倍保)」、工银安盛「御享颐生」,轻症赔付30%。「平安福20」从第3年后,两年内运动达标时轻症赔付金额可以增加至21%-22%。赔付金额最少的是「国寿福庆典版」、中意人寿「悦享安康」,均为赔付20%保额。第3次轻症(上帝保佑我们)赔付金额最高的是工银安盛「御享颐生」——50%。

它的轻症递增赔付,初次确诊赔付30%保额,之后每次增加10%,第3次轻症可赔付50%保额。6、谁有最多时机宽免保费?▎被保人保费宽免。

指被保险人确诊轻症、中症或重疾之后,可免交后续保费,但条约还继续有效。一般在重疾险条约里自带被保人宽免保费责任,可是平安人寿「平安福20」和中国人寿「国寿福庆典版」主险中不含宽免条款,需要分外交钱附加。「平安福20」和「国寿福庆典版」都是理赔重疾后条约就竣事了,所以只包罗轻症宽免保费责任。

其余4款产物都是多次赔付重疾险,轻症、重疾都可以宽免剩余保费,保障责任仍然有效。工银安盛「御享颐生」、同方全球「康健一生(新多倍保)」、天安人寿「康健源(2019)增强版」3款产物包罗中症责任,中症也可以宽免保费;工银安盛御享颐生另有特定疾病保费宽免,是6款产物中被保人保费宽免保障最全面的。

▎投保人保费宽免。是指投保人确诊条约划定的疾病,即可免交后续保费,绝大多数重疾险都需要分外加钱附加一份条约来实现这项保障。天安人寿「康健源(2019)增强版」投保人宽免责任最全面,投保人确诊重疾、中症、轻症、身故、全残,都可宽免后期保费,且重疾、身故、全残还可以退附加险的已交保费。其次是平安人寿「平安福20」,投保人重疾、轻症、身故、全残均可宽免保费。

中国人寿「国寿福庆典版」投保人轻症不能宽免后期保费;同方全球「康健一生(新多倍保)」,投保人全残不能宽免后期保费;工银安盛「御享颐生」的的投保人宽免只包罗重大疾病,不包罗轻症,身故宽免保费需要加钱附加另一款单独的险种。7、谁有更多保障内容?工银安盛「御享颐生」、天安人寿「康健源(2019)增强版」和同方全球「康健一生(新多倍保)」这3款产物有特定疾病分外赔付。少儿特定疾病:工银安盛「御享颐生」,18岁前确诊11种少儿疾病,可以分外赔付100%保额;同方全球「康健一生(新多倍保)」22岁前确诊9种少儿特定疾病,分外赔付100%保额。恶性肿瘤:工银安盛「御享颐生」对特定部位的肿瘤切除术,分外赔付20%保额;天安人寿「康健源(2019)增强版」对恶性肿瘤一共可以赔付3次,每次赔保额。

对极早期恶性肿瘤一共可以赔付2次,每次赔45%保额。天安人寿「康健源(2019)增强版」另有住院关爱津贴,如果60岁时没有理赔过重疾,可以申请住院关爱津贴,每住院1天,给0.1%的保额,每年最多给90天,相当于可以提前预支一部门理赔金。04 保险费率以30岁男性,100万保额,20年交费盘算,6款产物中,年交保费最低的是天安「康健源(2019)增强版」,最高的是平安人寿「平安福20」。以「平安福20」100万保额的保费,可以购置到124万保额天安「康健源(2019)增强版」,118万保额中意人寿「悦享安康」,105万工银安盛「御享颐生」,104万同方全球「康健一生(新多倍保)」,101万「国寿福庆典版」。

总结:作为单次赔付的重疾险,和「国寿福庆典版」相比,「平安福20」的保费略高,但保障责任也更好:轻症赔付后可以增加重疾、身故的保额;运动达标可以增加轻症、重疾、身故的保额,而且有投保人轻症宽免保费附加险。围观的4家大公司重疾险,天安「康健源(2019)增强版」是分组多次赔付重疾险,保障全、保费低、轻症赔付额度高。

工银安盛御享颐生、同方全球「康健一生(新多倍保)」、中意人寿「悦享安康」都是不分组多次赔付重疾险,第2次重疾赔付保障最优,而且工银安盛「御享颐生」、同方全球「康健一生(新多倍保)」另有中症保障。


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